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小微企业融资难现象及建议


时间:2019-04-25 13:56 字体:[ ] 视力保护色:

近年来,各级党委和政府出台、实施了一系列普惠金融政策,助力小微企业解决融资难、融资贵等问题。但与小微企业期望相比,与金融机构提升服务实际经济能力的目标相比,小微企业贷款难、贷款贵的顽疾依然存在。

小微企业融资难、融资贵的原因主要有:

一是利率上浮较为普遍,且上浮幅度较高。2018年银行一年期贷款基准利率为4.35%,一些小微企业贷款业务利率较基准利率都有所上浮,且上浮程度较高,上浮60%以上。湖北某米业有限公司一笔期限为一年的300万贷款,实际年利率为8.16%,较基准利率上浮87%;湖北某建?#30446;?#25216;有限公司一笔期限为一年的400万贷款,实际年利率为8%,较基准利率上浮84%

二是银行对抵押物评估价值要求较高。在抵押贷款中,银行对抵押物的评估价值要求较高,抵押物的评估价值与实际放贷金额差距较大,以土地为抵押物的,贷款额度最高不超过土地评估价值的60%;以房产为抵押物的,贷款额度最高不超过房产评估价值的50%。湖北某米业有限公司以土地为抵押物,用于抵押的土地评估价值为1000万,银行最终仅放款300万。

 三是流水贷对交易流水有关要求过高,?#20381;?#29575;上浮幅度大。贷款利率达到8.9%,一些企业对于是否申请交易流水贷还在斟酌?#23567;?/span>

为此建议: 

1、面向小微企业定向实施利?#35270;?#24800;政策。对申办抵押贷款的小微企业,可以酌情给予一定的利?#35270;?#24800;,特别是降低利率上浮幅度,减轻小微企业贷款成本。

2、进一步减轻企业贷款费用负担。规范小微企业贷款相关抵押物评估流程和财产保险,?#23454;?#32473;予费用减免政策。

3、对小微企业交易流水及财务报表进行指导规范。部分小微企业由于没有规范且符合要求的交易流水记录及财务报表,导致无法申请流水贷,建议银行及监管部门对小微企业开展培?#25269;?#23548;,督促小微企业建立统一规范的相关流水记录及财务报表。

 

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